几天前（1月11日），国家医保局正式启动“个人医保云”建设试点申报，这场以数据为核心的医保革新，不仅要让参保人享受到“可感可及”的智能服务，更让智慧医院建设从“流程便捷”迈向“精准贴心”的新阶段。

 | 个人医保云到底是什么？

很多人可能会问，个人医保云到底是什么、能帮我们做什么？其实它的核心是把分散在医院、体检中心、可穿戴设备等各处的数据整合起来，为每个人打造“动态医保画像”，让医保服务从“被动报销”变成“主动守护”。

这个“画像”藏着三大核心档案：健康档案会整合既往病史、手术史、过敏史，医生看病时能快速掌握患者全周期的健康情况；财务档案清晰记录参保缴费、就医支出、账户收支，就像一本“医保账本”，帮忙理清医保权益，还能给出保障优化建议；信息档案则归集了基本信息、亲情关系等，方便家人代办业务，也为信用就医等服务打基础。

有意思的是，这些数据不仅来自医院的诊疗记录，还会对接体检机构、家庭智能监测设备等院外数据，真正实现“院内+院外”数据打通。比如患者在家测的血糖数据，会自动同步到健康档案，慢病管理不用再靠脑子记数据。而且数据安全有严格保障，从收集到使用的全流程都有防护，完全不用担心隐私泄露。

从官方公告的时间安排来看，2026年1月31日前是试点申报阶段，省级医保部门会汇总各地方案；2026年全年将推进试点落地，成熟的服务场景会加快上线，让大家尽早受益；到2027年3月底前，会形成全国性建设指引，未来更多地区都能享受到这种服务。

| 实用场景抢先看！就医体验再升级

个人医保云的核心魅力，在于它落地的都是大家最关心的应用场景，每一个都直击就医痛点，还和之前的医保便捷支付、影像云政策形成呼应。（延伸阅读：医保支付大升级！3年全面落地“四支付”，医院缴费不用等）

在就医便捷性上，它把“无感就医”做到了更佳。依托医保码，挂号、候诊、检查、结算的实时信息都能一键查询，不用再在各个窗口间来回跑；遇到问题还能找医保智能客服，就医引导、报销咨询随时响应。更方便的是，商保理赔、工会互助、慈善救助等服务也能衔接，不用再准备一堆材料反复提交，大大减少跑腿次数。

对慢病患者和老年人来说，全生命周期健康管理更是刚需。基于健康档案，系统会主动推送慢病复查提醒、用药指导，甚至给出个性化健康建议，比如根据你的运动数据推荐适合的锻炼方式，让健康管理更科学。跨院就医时，电子影像和病理数据会随医保画像同步调阅，配合医保码的结算功能，异地看病就像在本地一样顺畅。

除了服务个人，个人医保云还能赋能产业发展。在合法合规、数据脱敏的前提下，它会为AI医疗、医药研发、智慧养老等领域提供数据支撑。比如药企可以借助真实世界数据加速新药研发，商业保险能根据个人健康情况设计更贴合的产品，最终形成“医保+产业”的良性循环，让智慧医疗生态更完善。

| 政策协同发力，智慧医院“三维升级”

个人医保云的启动，不是孤立的政策动作，而是和之前的医保“四支付”、医保影像云、病理数字化新政形成了强大的协同效应，从数据、服务、产业三个维度，推动智慧医院全面升级。

数据层面，医保影像云解决了“影像跨院共享”的问题，病理数字化新政倒逼病理切片数字化，而个人医保云则把这些数据和个人健康、医保数据整合起来，打破“数据孤岛”。这意味着AI模型能拿到更全面的训练数据，辅助诊断会更精准，尤其能帮基层医院提升诊疗能力，让优质医疗资源覆盖到更远的地方。（延伸阅读：医保新政双响炮：医保影像云+病理定价革新）

服务层面，医保“刷脸+一码+移动+信用”支付解决了缴费排队的难题，个人医保云则在此基础上，把服务延伸到了健康管理的全流程。现在看病，不仅能“刷脸即付”“先看病后付钱”，还能收到个性化健康提醒、慢病管理指导，形成“挂号-诊疗-结算-健康管理”的闭环服务，真正实现“以患者为中心”。

产业层面，病理数字化新政让AI辅助诊断有了收费路径，个人医保云为相关产业提供合规数据支撑，医保影像云催生了对高分辨率设备、云存储方案的需求。这些政策一起发力，激活了“医保+AI+医械+健康服务”的产业生态，让智慧医院不再局限于“院内数字化”，而是成为医疗健康产业的“核心枢纽”。

 | 不止于便捷，更显温度与精准

如果说之前的医保数字化改革聚焦于“解决跑腿问题”，那么个人医保云的落地，标志着智慧医疗开始追求“精准化”与“有温度”。它带来的改变，不止是流程上的便捷，更是服务本质的升级。

对普通人来说，这种升级是“千人千面”的贴心服务。年轻人可以通过它实时查询医保余额、优化保障方案；老年人不用再担心忘带医保卡，刷脸就能结算，还能收到慢病复查提醒；慢病患者则能享受到个性化的健康管理，让病情控制更省心。这种“因人而异”的服务，让医保不再是冷冰冰的政策，而是有温度的守护。

对医院而言，个人医保云让诊疗和管理更精细化。医生能通过完整的健康档案精准判断病情，减少重复检查；医院能借助数据优化诊疗路径，把更多资源投入到临床服务中；跨部门数据共享还能简化协同流程，降低运营成本，让医院运转更高效。

对整个行业来说，海量真实世界数据的流通，会加速AI医疗、智慧养老等领域的发展，推动医疗健康产业从“设备竞争”转向“服务与数据能力竞争”。

未来，我们可能会看到更精准的AI诊断工具、更贴合需求的健康保险产品、更完善的医养结合服务，智慧医疗的边界将不断拓展。

「信息来源」

国家医疗保障局办公室关于开展个人医保云建设试点申报工作的通知：

https://www.nhsa.gov.cn/art/2026/1/11/art_109_19314.html

     维科网最新活动：

▲ 扫码报名，免费参加！